Une attaque massive contre la classe ouvrière

Les banques et les propriétaires orchestrent une énorme attaque contre la classe ouvrière en Australie.

Les loyers ont augmenté de 14% dans tout le pays au cours de l’année jusqu’en juin. Le locataire moyen payait 3 150 $ de plus par année, selon une étude de la Bibliothèque parlementaire commandée par les Verts.

Les propriétaires avec une hypothèque moyenne sont obligés de payer 8 200 $ de plus par an en raison de la hausse des taux d’intérêt par les banques.

Plus de 60 % des ménages remboursent une hypothèque ou louent à un propriétaire privé. Martin North, analyste chez Digital Finance Analytics, estimations que 45 % des emprunteurs (1,7 million de ménages) sont en situation de stress hypothécaire et 62 % des locataires (1,9 million de ménages) sont en situation de stress locatif.

Pourtant, les attaques continuent. Les hausses de taux ne se sont pas encore pleinement répercutées sur les emprunteurs et les loyers continuent de grimper. Au cours du trimestre de septembre, les loyers médians demandés pour les maisons ont encore augmenté de 5,8% à Brisbane, de 4,8% à Sydney et de plus de 2% à Melbourne et Perth, selon le Site de propriété de domaine. Les loyers unitaires ont augmenté de 6,5% en trois mois dans les capitales.

Les dernières nouvelles de la Reserve Bank Examen de la stabilité financièrepublié le 7 octobre, affirme que plus plus de la moitié des ménages disposant de prêts à taux variable pour propriétaire occupant subiront une baisse de revenu disponible de plus de 20 % au cours des prochaines années si les taux d’intérêt augmentent d’un autre point de pourcentage, ce qui est prévu. Qui comprend 15 pour cent de ces ménages “dont les flux de trésorerie disponibles deviendraient négatifs”.

“Ce dernier groupe de ménages (généralement à faible revenu et très endettés) serait probablement contraint de puiser dans ses stocks d’épargne afin de continuer à faire face aux remboursements de ses emprunts et aux dépenses de subsistance essentielles », note la Banque de réserve. «Certains peuvent avoir une capacité limitée à le faire, étant donné que les ménages à faible revenu et très endettés ont généralement des réserves d’épargne plus faibles.”

Un autre 8 pour cent de Les emprunteurs propriétaires-occupants à taux variable «épuiseraient complètement leurs réserves de remboursement anticipé dans les six mois, même s’ils réduisaient leurs dépenses réelles non essentielles d’un pourcentage relativement extrême de 80». Quelque 40 % de ces emprunteurs font partie des 25 % de revenus les plus bas, « ils sont donc déjà plus susceptibles de prendre du retard sur leurs remboursements de prêt ».

Et près de 60% des emprunteurs avec des prêts à taux fixe sont confrontés à une augmentation de leurs paiements minimums d’au moins 40% d’ici la fin de l’année prochaine.

Alors que les emprunteurs et les locataires de la classe ouvrière se noient, les banques et les propriétaires nagent dedans. Au cours de l’année qui s’est terminée en juin, les propriétaires – les principaux bénéficiaires, à hauteur de centaines de milliers de dollars chacun, de la flambée des prix du logement au XXIe siècle – ont arraché 7,1 milliards de dollars supplémentaires aux locataires en plus de leurs gains en capital massifs. C’est du profit éhonté.

La Commonwealth Bank, le plus grand prêteur hypothécaire d’Australie, a publié une Augmentation de 11 % des bénéfices en espèces à 9,6 milliards de dollars sur la même période. ANZ publiera ses résultats annuels fin octobre, suivis de Westpac et de la National Australia Bank dans les première et deuxième semaines de novembre. Ils devraient afficher des bénéfices combinés de près de 19 milliards de dollars. Les résultats viennent après que les quatre grands ont enregistré un 55 % d’augmentation dans les bénéfices après impôt l’an dernier.

Les banques australiennes ont une marge bénéficiaire nette moyenne de près de 30 pour cent, ce qui signifie que, pour chaque dollar qu’ils reçoivent en revenus, il leur reste environ 30 cents après avoir payé tous leurs frais d’exploitation, paiements d’intérêts et impôts. C’est bien au-dessus de la moyenne.

Comment font-ils? Principalement en payant beaucoup moins pour leur propre financement que ce qu’ils facturent à leurs clients. Les banques se financent à partir des dépôts, en empruntant auprès d’autres institutions et en émettant des actions. Mais il s’agit principalement de dépôts – environ 60 %, selon chiffres récents de la Banque de réserve.

Alors que la plupart des comptes de dépôt sont appelés comptes d’épargne, les déposants prêtent techniquement de l’argent aux banques, de sorte que les banques paient des intérêts dessus. Si vous obtenez un prêt immobilier auprès de la banque, vous paierez également des intérêts, mais à un taux beaucoup plus élevé que celui que la banque vous paie. Par exemple, le taux variable du compte standard NetBank Saver de la Commonwealth Bank est actuellement de 1,1 %, mais son taux de prêt immobilier variable standard est de 7,05 %. C’est tout un écart.

La différence globale entre ce que les banques paient en intérêts sortants pour obtenir un financement et ce qu’elles reçoivent en intérêts entrants sur les prêts et les cartes de crédit s’appelle la marge d’intérêt nette. Cette marge a été en baisse pendant la majeure partie de ce siècle. Les banques ont néanmoins enregistré des bénéfices records car la taille absolue des prêts qu’elles ont émis a augmenté de façon spectaculaire avec la flambée des prix de l’immobilier. (Il y a vingt ans, l’hypothèque moyenne était d’environ 180 000 $; maintenant, elle est proche de 600 000 $.)

Aujourd’hui, les banques augmentent la marge nette d’intérêt pour protéger la valeur de leurs dettes en cours et se préparer à une période de baisse de la croissance des prêts. Pour ce faire, ils augmentent les taux des prêts immobiliers plus rapidement que les taux des dépôts.

“Une analyse récente des banques d’investissement suggère que les banques gagnent 600 millions de dollars supplémentaires par mois en ne transmettant aux épargnants qu’une petite partie des augmentations de taux depuis mai”, Analyse financier journaliste Duncan Hughes noté il y a quelques mois. À ce stade, la Banque de réserve avait relevé son taux directeur de 1,25 %. Depuis, il a presque doublé.

Alors, combien gagnent les banques de plus maintenant ? Nous ne le saurons pas avant la publication des rapports semestriels en mai prochain.

Mais ce qui est clair maintenant, c’est que des masses de travailleurs sont foutus pour maintenir la flambée des bénéfices des banques et les rendements des investisseurs immobiliers, tandis qu’un nombre incalculable de personnes risquent d’être ruinés financièrement au cours des deux prochaines années.

“Beaucoup devront réduire leur consommation et certains pourraient, à terme, voir leurs réserves d’épargne s’épuiser”, rapporte sereinement la Reserve Bank. « Si ces ménages ont une capacité limitée à apporter d’autres ajustements à leur situation financière, par exemple en augmentant leurs heures de travail, et que la pression sur leurs finances se poursuit, ils pourraient avoir des arriérés sur leurs obligations de prêt. Certains pourraient éventuellement avoir besoin de vendre leur maison ou pourraient même entrer en forclusion.