Le secteur cambodgien du microcrédit sous surveillance alors que les pauvres croulent sous les dettes | Pandémie de coronavirus

Siem Reap, Cambodge – Lorsque les proches de Sam ont eu besoin d’argent pour acheter un terrain et démarrer leur propre entreprise il y a plusieurs années, ils se sont tournés vers la banque Sathapana à Siem Reap pour emprunter environ 20 000 dollars.

Maintenant, le chauffeur de tuk-tuk de Siem Reap et sa femme ont du mal à rembourser environ 500 dollars par mois.

“Nous n’avons pas la capacité de payer, nous avons donc manqué des paiements”, a déclaré Sam, qui a demandé à utiliser un pseudonyme, à Al Jazeera. “Nous ne pouvions payer qu’une petite partie des intérêts.”

Sam et sa famille ne sont pas seuls.

Le secteur cambodgien de la microfinance, qui prétend réduire la pauvreté en offrant des services financiers aux personnes exclues du système bancaire traditionnel, fait l’objet d’un examen minutieux alors que l’organisme de surveillance de la Société financière internationale enquête sur les plaintes selon lesquelles le financement par l’organisme des prêteurs de microfinance a causé un “grave préjudice” aux communautés locales.

La Ligue cambodgienne pour la promotion et la défense des droits de l’homme (LICADHO) et Equitable Cambodia (EC), deux groupes de défense locaux, ont accusé l’organisation sœur de la Banque mondiale d'”investissements irresponsables” qui “détruisent des vies et anéantissent des communautés”.

La plainte, que le Compliance Advisor Ombudsman (CAO) de la SFI a acceptée pour examen plus tôt ce mois-ci, affirme que l’institution financière a fourni 400 millions de dollars à six prêteurs cambodgiens au cours des cinq dernières années sans respecter son obligation de « faire preuve de diligence raisonnable et de superviser les projets pour assurer la conformité ». avec des normes de performance ».

Le manque de diligence raisonnable, selon les ONG, a alimenté le surendettement qui a entraîné le travail des enfants et contraint les familles à vendre leurs maisons et leurs terres.

Pour de nombreux emprunteurs comme Sam et sa femme, leurs problèmes financiers avaient commencé avant de consulter un prêteur.

Avant la pandémie de coronavirus, Sam gagnait entre 13 et 15 dollars par jour et sa femme entre 2 et 5 dollars. Lors d’une journée particulièrement bonne, le couple pourrait gagner jusqu’à 40 $ combinés.

Lorsque les touristes ont cessé d’arriver pendant la pandémie, les revenus de Sam se sont taris et sa femme a perdu son emploi dans un salon de beauté.

“Pendant COVID, je ne gagnais rien certains jours, et certains jours c’était 2,5 à 5 dollars.”

Luttant pour payer la banque et nourrir sa famille en même temps, Sam, 33 ans, est allé en Thaïlande pour travailler illégalement en 2020. Mais quelques mois après avoir trouvé un emploi dans une usine de fruits, le travail s’est tari et il a été contraint de rentrer à la maison.

“La banque ne fait que faire pression sur nous pour obtenir de l’argent”, a-t-il déclaré, ajoutant que la banque lui avait suggéré de vendre des terres qu’il possède. “Ils se fichent de savoir où est l’argent.”

“Ils ont discuté avec nous, pris des photos du terrain et fait de la publicité pour voir si quelqu’un était intéressé, afin que nous puissions vendre et rembourser la banque”, a ajouté Sam.

De nombreux voisins de Sam sont dans une situation similaire.

Ta Nou, un chef de village de Siem Reap, a déclaré qu’environ 90 % des résidences de sa communauté d’environ 600 personnes avaient emprunté de l’argent à une institution de microcrédit.

Certains emprunteurs sont depuis allés travailler en Thaïlande, a-t-il dit, une famille mettant sa maison en vente pour couvrir ses dettes.

“Je suis désolé et j’ai pitié d’eux”, a déclaré Nou, qui a demandé à utiliser un pseudonyme, à Al Jazeera.

Depuis 2019, la LICADHO, la CE et d’autres ONG enquêtent sur le problème du surendettement au Cambodge.

“Les graves violations des droits de l’homme causées par le secteur durent depuis des années, et nous espérons que les informations détaillées fournies dans la plainte serviront de signal d’alarme à la SFI”, a déclaré Eang Vuthy, directeur exécutif d’Equitable Cambodge. dans la déclaration de mai.

Dans leur affaire CAO, la LICADHO et la CE ont la possibilité de choisir un processus de règlement des différends ou une évaluation de la conformité, ce qui conduirait à une enquête plus approfondie sur les allégations.

La SFI a déclaré à Al Jazeera que le secteur de la microfinance au Cambodge avait augmenté les revenus, créé des emplois et aidé les gens à développer leurs entreprises, mais a reconnu “des préoccupations légitimes concernant l’endettement”.

“Au Cambodge, nous avons travaillé avec la Banque nationale du Cambodge pour mettre en place un bureau de crédit pour aider à éviter les situations d’emprunts multiples et de niveaux d’endettement insoutenables et pour fournir des informations qui aident à éradiquer les pratiques de prêt agressives”, a déclaré un porte-parole.

“La SFI se félicite d’un dialogue productif avec le CAO et les autres parties prenantes si la plainte est traitée dans le cadre du processus du CAO.”

“Politique de tolérance zéro”

Kaing Tongngy, un porte-parole de l’Association cambodgienne de la microfinance (CMA), a déclaré que l’association avait une “politique de tolérance zéro pour toute faute professionnelle de nos membres” et examinait la plainte.

“Toute violation du code de conduite peut entraîner la résiliation ou pire encore”, a-t-il déclaré. “CMA travaille avec nos membres et parties prenantes pour renforcer les mécanismes et surveiller leur performance afin de s’assurer qu’ils adhèrent pleinement aux codes de conduite et respectent les droits de leurs clients.”

Sok Voeun, directeur général de LOLC Cambodge, l’une des six institutions financières citées dans la plainte du CAO, a déclaré que le prêteur avait annulé plus de 4,5 millions de dollars de dettes pour 4 600 cas difficiles.

“LOLC est au courant des plaintes déposées auprès de la Société financière internationale et se réjouit de l’opportunité de soutenir l’enquête par son ombudsman conseiller en conformité (CAO)”, a-t-il déclaré à Al Jazeera.

“Nous sommes convaincus que l’enquête conclura que les prestataires de microfinance responsables tels que LOLC ont un rôle important à jouer dans le soutien du développement économique et la promotion de l’inclusion financière dans des pays comme le Cambodge, où de nombreux microentrepreneurs seraient autrement contraints de s’appuyer sur des prêteurs non réglementés”.

Un autre prêteur cité dans la plainte, ACLEDA Bank, a qualifié le rapport déposé par les deux ONG de « trop politisé et sans fondement ».

“Il est régulièrement publié avant chaque élection, j’ai noté”, a déclaré In Channy, président et directeur général du groupe, à Al Jazeera. “Ça manque [professionalism]et les chercheurs ne comprennent jamais les meilleures pratiques de la banque et de la finance conformément à la loi sur la banque et la finance au Cambodge.

Les quatre autres prêteurs n’ont pas répondu aux demandes de renseignements ou n’ont pas pu être joints pour commenter.

Milford Bateman, professeur invité d’économie à l’Université Juraj Dobrila de Pula en Croatie, a déclaré que les institutions de microfinance du monde entier avaient perdu le contact avec la réalité.

“Partout dans le monde, les IMF ont perdu le contact avec leurs racines de développement favorables aux pauvres en raison de leur privatisation, de leur commercialisation et surtout de leur rachat par des investisseurs étrangers désireux de maximiser leurs profits en peu de temps”, a déclaré Bateman à Al Jazeera.

Naly Pilorge, directeur de la sensibilisation de la LICADHO, a déclaré que les microprêteurs prédateurs ont créé une « crise de surendettement » au Cambodge.

“Parce qu’un si grand nombre de ces microcrédits surgonflés sont garantis par les titres fonciers des emprunteurs, ils sont souvent contraints de recourir à des pratiques néfastes telles que le travail des enfants, la migration et, dans certains cas, la vente de terres pour rembourser ces microcrédits”, a déclaré Pilorge.
« Ce que nous attendons de toutes les parties – les IMF et les banques, les investisseurs tels que la SFI et le gouvernement cambodgien – c’est que le secteur cambodgien des microcrédits ne cause aucun dommage en respectant les droits humains de tous les emprunteurs.

Pour Sam et sa femme, tout changement dans le secteur viendra trop tard.

Résigné à ne pas pouvoir rembourser sa banque, le couple a décidé de vendre son terrain.

« J’ai mis le terrain en vente », dit-il. “Si quelqu’un est intéressé, il peut jeter un coup d’œil sur le terrain.”